）医疗费用：健康的“昂贵”保障随着年龄的增长，医疗费用成为了一个不可忽视的开支项目。
无论是日常的小病小痛，还是重大疾病的治疗，都需要大量的资金支持。
在没有医保或医保报销有限的情况下，一场重大疾病可能就会耗尽多年的积蓄。
即使有医保，一些高端医疗、进口药品等也不在报销范围内，需要自费。
因此，在规划“躺平”生活的财富时，必须考虑到医疗费用的储备。
购买商业医疗保险是一种常见的应对方式，但商业医疗保险的保费也是一笔不小的开支。
例如，一份高端的商业医疗保险，每年保费可能需要数千元甚至上万元。
此外，还需要预留一定的资金用于应对突发的医疗情况，这无疑增加了实现“躺平”生活所需的财富总量。
（二）养老费用：晚年的“安稳”保障养老是每个人都需要面对的问题。
在“躺平”生活中，如何确保晚年生活有稳定的经济来源和良好的生活保障是至关重要的。
养老金的储备需要综合考虑通货膨胀、生活成本的增加以及个人的养老需求等因素。
如果希望在退休后能够维持现有的生活品质，可能需要在工作期间积累足够的养老金。
除了依靠社会养老保险外，个人还需要通过其他理财方式来补充养老资金。
例如，购买养老保险产品、进行养老目标基金的投资等。
根据不同的养老规划和生活预期，可能需要数十万元甚至上百万元的养老资金储备，这也成为了实现“躺平”生活所需财富的重要组成部分。
五、综合考量：定制你的“躺平”财富目标要确定能够实现“躺平”生活所需的具体金额，需要综合考虑上述各个因素。
首先，明确自己所处的生活地域以及期望的生活品质，确定基本的生活成本范围。
然后，根据自己的理财能力和风险承受能力，选择合适的理财方式和投资渠道，估算出能够产生足够被动收入的资产规模。
同时，不能忽视医疗和养老保障所需的财富储备，将这些因素都纳入到整体的财富规划中。
例如，一个人生活在二线城市，期望过上舒适的生活，每月生活成本约为 10000 元。
他有一定的理财知识，能够承受中等风险，通
